Domov Komerčné články Pri refinancovaní hypotéky začnite najskôr diskusiou s finančným odborníkom

Pri refinancovaní hypotéky začnite najskôr diskusiou s finančným odborníkom

Dňa 21.3.2016 vstúpila do platnosti novela zákona o úveroch na bývanie. Klientom bánk umožňuje výhodnejšie splatiť hypotéku aj  počas fixácie úveru, získať lepšie podmienky pri jej splácaní, alebo aj jednoduchšie zmeniť banku. Podľa Petra Matoviča, produktového riaditeľa PARTNERS GROUP SK, by mala byť prvým krokom klienta pri refinancovaní starej hypotéky konzultácia s finančným odborníkom a následne návšteva domácej banky. „Klient sa so svojou bankou môže dohodnúť na výhodnejšej úrokovej sadzbe, dochádza zároveň k úspore času, ale aj k zjednodušeniu administratívy v porovnaní so zmenou banky.

LEPŠIE PODMIENKY PRI SPLATENÍ ÚVERU 

Novela zákona o úveroch na bývanie prináša pre klientov bánk hneď niekoľko zásadných zmien. Najvýznamnejšia z nich súvisí so znížením poplatku za predčasné splatenie úveru na bývanie a to aj počas obdobia fixácie úrokovej sadzby. Doposiaľ sa poplatok za predčasné splatenie hypotéky vo väčšine prípadov pohyboval okolo 5 percent zo zostatku úveru. „Po novom, ak sa klient rozhodne refinancovať úver mimo výročia fixácie, banka si môže účtovať maximálne 1 % zo zostatku istiny úveru. Klient však musí počítať s tým, že mu môžu vzniknúť aj dodatočné náklady, ako napríklad približne 150 € na znalecký posudok, 66 € za podanie návrhu na vklad do katastra, príp. 8 € za list vlastníctva použiteľný na právne úkony, ak si ho banka vyžiada,“ vysvetľuje Peter Matovič. Úprava zákona o úveroch na bývanie ponúkne tiež možnosť splatiť bez poplatku raz za rok 20 % zo zostávajúcej istiny úveru. Banky budú mať odteraz povinnosť zverejňovať údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov (RPMN), ktorý najlepšie odzrkadľuje celkové preplatenie úveru, dosiaľ bol povinne uvádzaný iba pri spotrebiteľských úveroch.

V priloženej tlačovej informácii, tiež nájdete odporúčania:

  • KOMU SA REFINANCOVAŤ HYPOTÉKU oplatí
  • domácA bankA MÔŽE PREKVAPIŤ
  • UŠETRENÁ ČIASTKA by mala ísť do rezervy
  • rOZHODNUTIE NETREBA ODKLADAŤ. ÚROKY SÚ NA MINIME

Výhody i nevýhody refinacovaniA hypotéky

Plusy

  • Klient získa lepšiu úrokovú sadzbu, teda bude mať nižšiu splátku a bude mať viac prostriedkov na tvorbu rezerv, investovanie, alebo sporenie na dôchodok
  • Klient má možnosť zlúčiť viac záväzkov do jedného úveru, čím si optimalizuje výdavky
  • Flexibilita, ktorú klient získa vďaka nižšiemu poplatku. Môžu nastať životné situácie, pri ktorých buď vypláca úver, alebo predáva nehnuteľnosť, a vtedy možno nižší poplatok vnímať ako obrovskú výhodu
  • Vo väčšine prípadov klient nepotrebuje nový znalecký posudok
  • Ušetrenú čiastku na mesačnej splátke môže klient použiť na sporenie a vytváranie finančnej rezervy, či budovanie svojich aktív

Mínusy

  • Zníženie úrokových sadzieb môže mať vplyv na opätovné zavedenie spracovateľských poplatkov aj pri refinančných úveroch
  • Aj keď klient získa nižší úrok na úvere na bývanie, ale v novej banke môže mať účet s vyšším poplatkom, prípadne celkovo drahšie služby, pokiaľ je lepšia sadzba spojená s kúpou viacerých produktov
  • Pri LTV (pomer výšky úveru k hodnote nehnuteľnosti) nad 90 % banky navyšujú úrokové sadzby o prirážky v rozpätí od 0,5 % do 2 %
  • Upravený zákon spôsobí vyššiu migráciu klientov, na čo v horizonte niekoľkých mesiacov môžu banky reagovať zvýšením úrokových sadzieb
  • Ak úsporu z novej úrokovej sadzby nevyužije klient efektívne a zvýši si ňou spotrebné výdavky, v budúcnosti sa úrokové sadzby môžu navýšiť a nebude schopný splácať úver